Baufinanzierungsrechner: Hausbau und Budget planen
Mit dem einfach zu nutzenden Baufinanzierungsrechner bieten wir von Kern-Haus Ihnen die Möglichkeit, sich grundlegend über die Optionen einer Immobilienfinanzierung zu informieren. Sie sehen auf den ersten Blick, in welcher Höhe eine Finanzierung theoretisch möglich wäre und wie hoch die laufenden Raten Ihrer Finanzierung wären. Das vereinfacht in vielen Fällen die Entscheidung und zeigt, welche Immobilien für Sie in Frage kommen könnten.
Bitte beachten Sie, dass es sich beim Finanzierungsrechner lediglich um eine Beispielrechnung und nicht um ein konkretes Angebot handelt.
So verwenden Sie den Hausbau Finanzierungsrechner
Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie Schritt für Schritt Ihren Weg ins Eigenheim planen und dabei auch die finanziellen Aspekte immer im Blick behalten. Denken Sie nur daran, dass im Baufinanzierungsrechner nicht zwischen den Baukosten und den Nebenkosten unterschieden wird.
- Zunächst geben Sie Ihr monatliches Haushaltsnettoeinkommen an.
- Anschließend tragen Sie per Schieberegler oder in das Zahlenfeld Ihr aktuell verfügbares Eigenkapital ein.
- Im nächsten Schritt können Sie Ihre monatliche Wunschrate angeben. Da höhere Raten nicht empfehlenswert sind, ist der Regler auf 45 % Ihres Einkommens begrenzt.
- Jetzt rechnet der Finanzierungsrechner Ihr maximales Budget und ein Bau-Budget für Ihre Wunschrate aus. So können Sie mit einem genauen Wert mögliche Finanzierungsangebote einholen. Kern-Haus empfiehlt einen Termin bei einem unabhängigen Finanzierungsexperten für ein konkretes Angebot. Der Rechner dient lediglich als Hilfestellung und erste EInschätzung und ersetzt nicht den Termin bei einem Finanzierungsberater.
Das bedeuten die Angaben im Online Finanzierungsrechner
Bei dem Baufinanzierungsrechner auf unserer Seite erhalten Sie einen schnellen und einfachen Überblick über die maximale Höhe der Baufinanzierung, abhängig von der gewünschten Ratenhöhe. Ein sehr wichtiger Faktor ist dabei das monatliche Nettoeinkommen Ihres Haushalts. Es geht also darum, wie viel Geld Sie pro Monat nach Abzügen von Nebenkosten und Steuer von Ihrem Lohn zur Verfügung haben. Sie können die Höhe sowohl über den Regler einstellen als auch per Tastatur genauer angeben. Dieser Wert bestimmt im Grunde genommen als wichtigster Faktor Ihre Finanzierung und ihre Höhe. Ebenfalls wichtig ist der angesparte Eigenanteil für Ihr Traumhaus. In der Regel ist der Eigenanteil wichtig, um die Baunebenkosten (oder zumindest die Kaufnebenkosten für ein noch zu erwerbendes Grundstück) bezahlen zu können. Je höher der Eigenanteil ist, desto höher ist zudem die Möglichkeit der Finanzierung und eine besserer Zinssatz ist dadurch häufig möglich. Der letzte Regler in unserem Finanzierungsrechner ist die Höhe der monatlichen Rate. Diese kann und sollte maximal 45 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens entsprechen. Experten empfehlen indes nur maximal 40 Prozent hierfür einzuplanen. Höhere Raten sind viel zu unsicher und werden von den Banken in der Regel abgelehnt. Rechnen Sie am besten einmal durch, wie hoch die finanzielle Belastung durch den Kredit werden darf, so dass Sie immer noch kleine Reparaturen oder Anschaffungen im Alltag realisieren können und natürlich der Jahres-Familienurlaub nach wie vor möglich ist. Hier sollte die monatliche Rate maximal liegen, damit die Finanzierung abgesichert werden kann.
Macht der Baufinanzierungsrechner für jedes Haus ein konkretes Angebot?
Grundsätzlich dient der Baufinanzierungsrechner erst einmal der ersten Orientierung. Die Ergebnisse des Rechners sind nur Beispielrechnungen möglicher Finanzierungen und sollen Ihnen vor Augen führen, welche finanziellen Möglichkeiten Sie beim Bau einer Immobilie überhaupt haben. Wir passen den Finanzierungsrechner zwar regelmäßig an die aktuelle Zinslage an, dennoch kann dieser keine ganz akkuraten Ergebnisse liefern. Denn welche Konditionen Ihnen die verschiedenen Banken einräumen, können wir nicht absehen. Daher dient der Baufinanzierungsrechner als grobe Übersicht über die Möglichkeiten. So wissen Sie ungefähr, welches Kern-Haus - gerne auch als individuelle Planung - Sie sich mit Ihrem aktuellen Einkommen und mit Ihrem Eigenkapital leisten können.
Beispiel: Finanzierung berechnen mit dem Kredit Finanzierungsrechner von Kern-Haus
Schauen wir uns den Baufinanzierungsrechner einmal anhand eines fiktiven Beispiels genauer an. Nehmen wir an, Sie können auf ein monatliches Haushaltsnettoeinkommen von 5.000 Euro zurückgreifen. Sie haben schon einige Jahre gespart und ein Eigenkapital von 100.000 Euro, welches Sie ebenfalls für den Hausbau nutzen können. Falls Sie schon ein Grundstück in Besitz haben, wertet das die Bank ebenso als Eigenkapital. Nun fehlt noch die monatliche Wunschrate für Ihre Baufinanzierung. Diese kann und sollte 45 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigen, damit Sie weiterhin abgesichert leben können.
Sie sehen nun auf der rechten Seite zwei verschiedene Budgets. Einmal das maximale Budget für Ihren Neubau und dann das Budget für den Neubau mit Ihrer Wunschrate. Durch Veränderung der Wunschrate können Sie also gut erkennen, wie hoch das maximale Darlehen sein kann, wenn Sie Ihr Haus bauen möchten.
Immobilien Finanzierungsrechner: Ablauf der Baufinanzierung
Wenn Sie ein Haus bauen möchten, ist unser Baufinanzierungsrechner der erste Anhaltspunkt für Ihren Wohntraum. Mit dem Finanzierungsrechner können Sie sich einen ersten Eindruck davon verschaffen, welche Häuser von Kern-Haus für Sie in Frage kommen könnten. Haben Sie sich für eine Immobilie entschieden, nehmen Sie am besten Kontakt mit uns auf. Gemeinsam und persönlich können wir alle erforderlichen Daten erheben und nach einer passenden Finanzierung durch unseren Netzwerkfinanzierer für Sie suchen. So kommen Sie zu Ihrem Traumhaus und können mit einer soliden finanziellen Planung Ihren Traum vom Eigenheim wahr werden lassen.
Was beeinflusst die Zinsen für die Baufinanzierung?
Die Zinsen für die Baufinanzierung werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Maßgeblich ist der Leitzins EURIBOR, welcher den grundlegenden effektiven Jahreszins beeinflusst. Doch auch Faktoren wie die Höhe der Darlehen und deren Laufzeiten, der Wert der Immobilie und die Sicherheiten können maßgeblich über den Zinssatz entscheiden. Familienstand, Alter und der SCHUFA-Score sind ebenfalls wichtige Faktoren. Aus diesem Grund ist der Baufinanzierungsrechner immer nur ein erster Ansatz. In einer persönlichen Beratung können wir gemeinsam mit Ihnen die genaue mögliche Baufinanzierung prüfen lassen. Diese wird vor dem Immobilienkauf immer persönlich berechnet.
Begriffserklärung: Das muss man rund um die Baufinanzierung wissen:
Viele Menschen kommen mit den Begriffen Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit durcheinander. Doch diese unterscheiden zu können, ist für die Baufinanzierung von entscheidender Bedeutung. Als Darlehenslaufzeit bezeichnet man die Dauer des gesamten Darlehens, bis die Schulden abgetragen wurden. Als Sollzinsbindung wird der Zeitraum bezeichnet, in dem die Bank als Darlehensgeber dem Darlehensnehmer einen festen Zinssatz garantiert hat. In der Regel ist der Sollzins höher, je länger die Sollzinsbindung bestand haben soll.
Was bedeutet Tilgung und Sondertilgung?
Ebenfalls häufig sind Fragen zu den Begriffen Tilgung und Sondertilgung. Die Tilgung ist die Rückzahlung der Darlehensschuld. Diese wird in der Regel in Prozent pro Jahr angegeben. Der Tilgungssatz bezieht sich immer auf die anfängliche Darlehenshöhe. Das bedeutet, dass sich in der Realität bei gleichbleibender Zahlung der Schulden die Tilgungsrate immer weiter erhöht. Vor allem am Ende der Tilgungszeit wird dieser Effekt sehr deutlich. Sondertilgungen werden von Seiten des Kreditgebers als Möglichkeit eingeräumt, um ein Mal pro Jahr eine weitere Zahlung zum Abbau der Schulden tätigen zu können. Auch hier wird von Seiten des Kreditgebers ein prozentualer Anteil angeboten. In der Regel sind dies bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme. Möchten Sie mehr als diesen Prozentsatz pro Jahr tilgen, kann der Kreditgeber einen Zinsaufschlag verlangen, dies ist ebenso der Fall, wenn im Vertrag zunächst keine Sondertilgung vorgesehen ist.